สัญญาและเอกสารไม่ตรงเกณฑ์
แบบสัญญาเช่าซื้อ ใบเสนอเงื่อนไข และหนังสือบอกกล่าว ยังใช้ถ้อยคำเดิม ทั้งที่ประกาศที่เกี่ยวข้องมีการแก้ไขเพิ่มเติมแล้ว
Regulatory Compliance Advisory
สำหรับผู้ประกอบธุรกิจเช่าซื้อ–ลีสซิ่ง
ท่านพร้อมหรือยัง
ในการถูกตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแล
RegCom เป็นที่ปรึกษาด้าน Compliance เฉพาะทางสำหรับผู้ประกอบธุรกิจเช่าซื้อ ลีสซิ่ง และ Non-bank ภายใต้การกำกับของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และ สคบ. ดูแลตั้งแต่การประเมินช่องว่างตามเกณฑ์ ปรับสัญญาและกระบวนการทำงาน ไปจนถึงการจัดเตรียมเอกสารเพื่อรับการตรวจสอบจริง
ทีมงานสายกำกับดูแลและกฎหมายการเงิน
อ้างอิงประกาศฉบับที่ใช้บังคับปัจจุบัน
ระบุขอบเขตงานและค่าบริการเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนเริ่ม
ความเสี่ยงที่มองไม่เห็น
ธุรกิจที่เพิ่งเข้าสู่การกำกับ มักไม่ทราบว่าตัวเองยังขาดอะไร
ข้อบกพร่องส่วนใหญ่ที่พบระหว่างการตรวจสอบ ไม่ได้เกิดจากเจตนาฝ่าฝืน แต่เกิดจากเอกสารและกระบวนการภายในที่ยังตามเกณฑ์ฉบับล่าสุดไม่ทัน
การคิดค่าธรรมเนียมและส่วนลด
วิธีคำนวณดอกเบี้ย ค่าติดตามทวงถาม และส่วนลดกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด ไม่สอดคล้องกับหลักเกณฑ์ที่กำหนดไว้
กระบวนการ KYC/AML ไม่รัดกุม
การแสดงตนลูกค้า การจัดระดับความเสี่ยง และการพิจารณาเหตุอันควรสงสัย ยังไม่มีหลักฐานเชิงเอกสารที่ตรวจสอบย้อนหลังได้
ไม่พร้อมเมื่อถูกเรียกเอกสาร
เมื่อผู้กำกับดูแลขอข้อมูลหรือแบบประเมินตนเอง องค์กรต้องเร่งรวบรวมย้อนหลัง ซึ่งมักเผยให้เห็นช่องว่างที่แก้ไม่ทัน
ภูมิทัศน์การกำกับดูแล
เกณฑ์ไม่ได้หยุดนิ่ง และไม่ได้มาจากหน่วยงานเดียว
ธุรกิจสินเชื่อในประเทศไทยอยู่ภายใต้การกำกับของหลายหน่วยงานพร้อมกัน ทั้งธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค สำนักงาน ปปง. และหน่วยงานด้านการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล การติดตามประกาศและหนังสือเวียนให้ครบทุกฉบับด้วยทีมภายในเพียงลำพัง จึงเป็นภาระที่หนักขึ้นทุกปี
ขอบเขตบริการ
บริการที่ปรึกษา 6 กลุ่ม ครอบคลุมวงจร Compliance ทั้งระบบ
เลือกใช้เฉพาะส่วนที่ต้องการ หรือรวมเป็นแผนงานต่อเนื่องรายปีในรูปแบบ Retainer
Regulatory Gap Analysis & Readiness
ประเมินสถานะปัจจุบันเทียบกับหลักเกณฑ์ ธปท. และ สคบ. ที่ใช้บังคับ พร้อมจัดลำดับความสำคัญของสิ่งที่ต้องแก้ไข
- ตรวจสอบนโยบายและคู่มือปฏิบัติงาน
- จัดทำ Gap Register พร้อมแผนแก้ไข
- ซักซ้อมและเตรียมเอกสารรับการตรวจ
Document Review
ตรวจสัญญาเช่าซื้อ ลีสซิ่ง ข้อตกลงและเงื่อนไข รวมถึงสื่อโฆษณา พร้อมเสนอถ้อยคำแก้ไขที่ใช้ได้ทันที
- ระบุประเด็นเสี่ยงพร้อมอ้างอิงตัวบท
- เสนอ Redline และถ้อยคำทดแทน
- ตรวจสื่อการตลาดตามหลัก Market Conduct
AML/CFT Compliance & KYC Process
ออกแบบกระบวนการแสดงตนและตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า ให้สอดคล้องกับกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน
- นโยบาย AML/CFT และคู่มือปฏิบัติงาน
- CDD/EDD การจัดระดับความเสี่ยง Name Screening
- แนวทางพิจารณาและรายงานธุรกรรม
Regulatory Pre-Audit & Assessment
ตรวจสอบเสมือนจริงก่อนผู้กำกับดูแลเข้าตรวจ ทดสอบว่ากระบวนการที่เขียนไว้ถูกปฏิบัติจริง และทีมงานตอบคำถามได้จริง
- สุ่มตรวจแฟ้มสัญญาและเอกสารจริง
- สัมภาษณ์ผู้ปฏิบัติงานหน้างาน
- ซักซ้อมการตอบข้อซักถาม
Regulatory Consult & Retainer
ความเห็นทางกฎหมายและ Compliance Memo สำหรับประเด็นเฉพาะ หรือเป็นที่ปรึกษาประจำแบบรายปี
- Legal / Compliance Opinion อ้างอิงตัวบท
- ที่ปรึกษาประจำพร้อมช่องทางสอบถามต่อเนื่อง
- สรุปผลกระทบจากเกณฑ์ที่ออกใหม่
Regulatory Training
หลักสูตรภายในองค์กรสำหรับทีมสินเชื่อ ทีมติดตามหนี้ และผู้บริหาร พร้อมเอกสารประกอบและแบบทดสอบ
- อบรมเกณฑ์ ธปท./สคบ. สำหรับสายปฏิบัติการ
- อบรม AML/CFT และการแสดงตนลูกค้าประจำปี
- สคริปต์และแนวปฏิบัติการทวงถามหนี้
20+ปี ประสบการณ์ในธุรกิจการเงิน
ธนาคาร · สินเชื่อ · ประกันภัย
ธนาคาร · สินเชื่อ · ประกันภัย
6กลุ่มบริการหลัก ครอบคลุมทั้งวงจร
3วันทำการ ตอบกลับข้อซักถามเบื้องต้น
ทำไมต้อง RegCom
เราไม่ได้ส่งรายงานให้ท่านอ่าน แต่ส่งสิ่งที่นำไปใช้ได้จริง
ที่ปรึกษาทั่วไปมักจบงานที่การชี้ว่า “ไม่เป็นไปตามเกณฑ์” เรามองว่างานยังไม่จบ จนกว่าท่านจะมีเอกสาร กระบวนการ และผู้รับผิดชอบที่พร้อมใช้ในวันจริง
รู้จักทีมงานของเรา- เฉพาะทางเช่าซื้อ–ลีสซิ่ง ไม่ใช่ที่ปรึกษาทั่วไป เข้าใจโครงสร้างผลิตภัณฑ์ วิธีคิดดอกเบี้ย และกระบวนการติดตามหนี้ของธุรกิจนี้โดยเฉพาะ
- ทุกข้อสรุปอ้างอิงตัวบทเสมอ ระบุประกาศ ข้อ และมาตราที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้คณะกรรมการและผู้ตรวจสอบตรวจทานย้อนกลับได้
- ส่งมอบเป็นเอกสารที่ใช้งานได้ทันที นโยบาย คู่มือ แบบฟอร์ม และถ้อยคำสัญญาที่ปรับแล้ว ไม่ใช่เพียงข้อเสนอแนะเชิงหลักการ
- ทำงานร่วมกับทีมภายในของท่าน ถ่ายทอดความรู้ให้ทีม Compliance และสายปฏิบัติการดูแลต่อเองได้ ไม่ผูกติดกับที่ปรึกษาตลอดไป
ขั้นตอนการทำงาน
รู้ล่วงหน้าว่าจะเกิดอะไรขึ้น ตั้งแต่วันแรกจนส่งมอบ
รับฟังและกำหนดขอบเขต
ประชุมเบื้องต้น 30 นาที เพื่อเข้าใจผลิตภัณฑ์ โครงสร้างองค์กร และประเด็นที่กังวลมากที่สุด
ประเมินและวิเคราะห์ช่องว่าง
ตรวจเอกสาร สัมภาษณ์ผู้ปฏิบัติงาน แล้วจัดทำ Gap Register พร้อมระดับความเสี่ยงและตัวบทอ้างอิง
แก้ไขและจัดทำเอกสาร
ยกร่างนโยบาย คู่มือ แบบฟอร์ม และถ้อยคำสัญญาที่ปรับปรุงแล้ว พร้อมทบทวนร่วมกับทีมของท่าน
ซักซ้อมและดูแลต่อเนื่อง
อบรมผู้เกี่ยวข้อง ซักซ้อมการตอบข้อซักถาม และติดตามผลเมื่อมีเกณฑ์ใหม่ประกาศใช้
จดหมายข่าว
รับสรุปการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ทุกเดือน
สรุปประกาศและหนังสือเวียนที่กระทบธุรกิจเช่าซื้อ–ลีสซิ่งในเดือนที่ผ่านมา พร้อมรายการสิ่งที่ควรตรวจสอบภายในองค์กร ส่งเดือนละหนึ่งฉบับ ยกเลิกได้ทุกเมื่อ
เริ่มจากการคุย 30 นาที ไม่มีค่าใช้จ่าย
เล่าให้เราฟังว่าตอนนี้กังวลเรื่องใดมากที่สุด เราจะบอกตรง ๆ ว่าประเด็นนั้นเร่งด่วนแค่ไหน ควรเริ่มจากอะไร และท่านทำเองได้หรือไม่ — โดยไม่ต้องผูกมัดว่าจะใช้บริการ